离婚时按揭贷款的房子不能直接分割，只能由当事人使用，待取得完全所有权后再分割产权。夫妻共有财产分割方式包括竞价取得、评估补偿、拍卖变卖分割。夫妻共有财产包括共同购买的房屋、租赁后购买的房屋、婚前共同购买的房屋、婚后重建的房屋等。提前还贷可实现贷款方的分割，否则需要等待产权证登记。
法律分析
一、按揭贷款的房子离婚应该怎样分割?
按揭贷款的房子在离婚时是不能分割，双方并未完全取得房屋的所有权，只能根据实际情况判决由当事人使用，房屋取得完全所有权后，再分割产权。
《最高人民关于适用中华人民共和国民法典婚姻家庭编的解释(一)》
第七十七条离婚时双方对尚未取得所有权或者尚未取得完全所有权的房屋有争议且协商不成的，人民不宜判决房屋所有权的归属，应当根据实际情况判决由当事人使用。
当事人就前款规定的房屋取得完全所有权后，有争议的，可以另行向人民提起诉讼。
二、夫妻共有财产的分割方式有哪些?
双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成协议时，人民按以下情形分别处理：
(一)双方均主张房屋所有权并且同意竞价取得的，应当准许;
(二)一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿;
(三)双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖、变卖房屋，就所得价款进行分割。
三、哪些房产是夫妻共有财产?
1、婚姻期间夫妻双方共同购买的公房、商品房、经济适用房、私有房屋;
2、夫妻一方在婚前承租、婚后用夫妻共同财产购买的房屋;
3、婚前以男女双方的积蓄共同购买的公房、商品房、经济适用房等房屋;
4、由一方在婚前购买或自建，婚后又以共同财产组织重建的的房屋;仅有部分改建、扩建的，改扩建部分属夫妻共同所有;
5、结婚前，父母出资购置的房屋，明确表示赠与夫妻双方的;
6、结婚后，父母出资为双方购置的房屋，未明确表示赠与夫或妻一方的;
7、一方或双方在婚姻关系期间继承的房屋归夫妻共同所有，但遗嘱中确定只归夫或妻一方的除外;
8、工作单位基于职工的劳动人事关系、职工工龄等福利分房形式分配的，并由夫妻双方出资购买的职工福利房等。
总的来说，如果想要在解除婚姻关系的时候就完成对贷款方的分割，只能想办法提前还贷，如果没办法提前还贷的，就算双方协商好了房产的分割方案，但实际上也没有办法到房屋行政主管部门办理过户登记，房子的产权归属是以产权证的登记为准的。
结语
在离婚时，按揭贷款的房子无法立即分割，双方需根据实际情况判决使用权，并待房屋完全所有权取得后再进行分割。对于夫妻共有财产的分割方式，可通过竞价取得、评估补偿或拍卖变卖等方式进行处理。夫妻共有财产包括共同购买的房屋、租赁后购买的房屋、共同出资购置的房屋等。然而，在解除婚姻关系时，贷款方的分割需提前还贷，否则无法进行产权过户登记。
法律依据
中华人民共和国民法典：第十九章 留置权 第四百五十五条 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。
中华人民共和国民法典：第十一章 赠与合同 第六百五十 赠与人在赠与财产的权利转移之前可以撤销赠与。
经过公证的赠与合同或者依法不得撤销的具有救灾、扶贫、助残等公益、道德义务性质的赠与合同，不适用前款规定。
中华人民共和国民法典：第一章 一般规定 第二百零 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。